Límites del ahorro voluntario en el sistema de capitalización individual: La percepción de los trabajadores en la Zona Metropolitana de Guadalajara

Abstract

Se analiza la percepción que tienen los trabajadores cotizantes ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) sobre el pilar del ahorro voluntario dentro del sistema de pensiones de capitalización individual. El sistema de pensiones por capitalización individual se encuentra vigente en México desde el año de 1997. Dicho sistema rompe el esquema tradicional de otorgar seguridad y bienestar al trabajador a través de la seguridad social, y es un claro ejemplo de la fragmentación de las instituciones del bienestar en donde la función del Estado ahora se limita a supervisar las empresas privadas que se dedican a manejar los recursos de los trabajadores. A raíz de la liberalización y desregularización de los mercados financieros, las prácticas que realizan las administradoras de fondos para el retiro (AFORE) con los recursos pensionarios, generan incertidumbre sobre el monto que se recibirá al final de la vida laboral, por el hecho de que la mayoría de los trabajadores desconocen dónde y cómo las aseguradoras “juegan” con sus ahorros con el fin de generarles algún rendimiento, si es que llegan a tenerlo. Se estima que con dicho sistema se logren tazas de reemplazo de aproximadamente el 22% del salario cotizado, ante esto, las iniciativas de política pública han sido encaminadas principalmente a que el trabajador realice aportaciones voluntarias para lograr una jubilación mejor. A pesar de que las iniciativas para el incremento del ahorro individual no han dado el resultado esperado, se continua por la vía neoliberal, bajo la idea de quienes logren superar la pobreza en la vejez será gracias a su propio mérito, reformando así el paradigma individualista. En este sentido, los jóvenes cotizantes que han crecido bajo la ideología neoliberal, la cual ha influido en la percepción que ellos tienen ante la seguridad social y la promoción al ahorro (como política). La mayoría se inclina por la aprobación de incrementar el pilar del ahorro voluntario, a pesar de que estos trabajadores se desarrollan en medio de prácticas laborales flexibles, donde no siempre saben con exactitud el sueldo con lo que la empresa, para la cual laboran, los cotizan ante la institución de seguridad social. Se encontró que, las nóminas de los empleados son modificadas y fraccionadas para una declaración de impuestos menor por parte de las empresas; se cotiza a los trabajadores con sueldos inferiores a lo que realmente perciben mensualmente, y utiliza la subcontratación y pago por medio de outsourcing. Estas prácticas son aceptadas y normalizadas por los trabajadores a pesar de que sean los más afectados (en el caso de que conozcan con cuánto están cotizando), ya que los jóvenes se han desarrollado en un ambiente de inestabilidad laboral en donde no existen garantías laborales. Se realizó un estudio cualitativo, a partir de entrevistas semiestructuradas que contenían preguntas que reflejan cómo perciben los jóvenes la problemática de las pensiones que podrían obtener en el futuro. Se analizaron aspectos esenciales que tienen influencia en la toma de decisiones sobre el ahorro para el retiro, tales como es el tipo de empleo, el ingreso, las prioridades a corto y largo plazo, la percepción sobre las instituciones públicas como privadas, y la perspectiva ante la vejez. Los elementos que sustentaron la investigación descansan sobre la base de las teorías sobre los regímenes de bienestar y la política social. Se retoman las formas de intervención y aplicación de estos a través de las distintas fases en el tiempo, así como las características de los regímenes latinoamericanos.